基金定投準備教育基金

　　理財師名片： 黃曉清(建行福州金龍支行CFP國際金融理財師)

　　林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己從事IT行業，月薪5000元左右，妻子是小學老師，月薪3000元左右，雙方單位均有三險一金，家庭還有定期存款5萬元，目前居住的房子有按揭，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同時夫妻二人每年要進行一次旅游，費用按5000元計。

　　他們計劃二年內要個小孩，買一輛10萬元左右的小車。

        理財分析

　　黃曉清認為，小林夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購車等方面問題，開支會逐步加大。因此目前要注意開源節流，為今后的生活做好各方面的理財規劃。

         理財建議

　　1。林先生應預留一部分緊急預備金，資金數量一般為家庭3-6個月的總開銷，即林先生需要留足1.5萬元左右以備不時之需。

　　2。鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節流。要調整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產的累積，建議在二人世界階段生活開支控制在4000元左右。每月可節余4000元左右，其中3000元用作基金定投，兩年后就有8萬元左右，這筆錢足以應對小孩出生，以及用于汽車貸款的首付。

　　3。子女教育金規劃也需要提前做準備。在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投2000元，假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么林先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。

　　4。投資規劃：林先生只有一筆定期存款，無法滿足資產保值增值需要，建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品。資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產品。投資方式可以為一次性投入與定投相結合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、換房、養老等提前做好準備。

　　5。保險規劃：雖然兩人均有三險一金，但兩人均無商業保險，顯然家庭保障不充分，因此要增加保險保障。建議一般家庭保費以不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點補充配置壽險、重疾險和意外傷害險。